Coronavirus : Paiement sans numéraire en période de coronavirus

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Avec l’introduction de la directive PSD2, l’échange de données entre banques et fournisseurs tiers devrait s’établir en Europe. Mais tant en Autriche qu’au niveau européen, les réserves sur les offres d’open banking sont toujours importantes.

Pour un changement, cela n’a probablement rien à voir avec le coronavirus: seuls 22% des répondants autrichiens sont prêts à partager leurs données financières avec des banques ou des fournisseurs tiers. Cela place l’Autriche dans la moyenne européenne (20%). Les consommateurs autrichiens sont plus susceptibles d’être persuadés de partager leurs coordonnées bancaires avec des remises d’achat (11%), une déclaration de revenus automatisée (11%) ou l’utilisation gratuite des services bancaires (5%), comme la nouvelle édition de l’étude «European Payments» von Strategy &, le conseil en stratégie de PwC, le montre. Les répondants autrichiens font toujours davantage confiance aux banques traditionnelles et aux fournisseurs de cartes pour leur fournir des informations personnelles (19%). Les détaillants (9%) et les prestataires de services de paiement (8%) ont su se démarquer devant les néobanques et les FinTech, qui ne recevraient les données que de 2% des consommateurs, loin derrière. Cependant, par rapport à l’enquête précédente, les prestataires de services de paiement en particulier ont dû perdre confiance (2018: 13%).

Coronavirus: les paiements sans numéraire sont de plus en plus populaires

Même si la réticence à transmettre des données personnelles a jusqu’à présent empêché l’un des fondements de l’open banking, les premiers progrès sont réalisés sur un autre front: la proportion de consommateurs autrichiens qui utilisent déjà actuellement leur smartphone pour payer est passée de 11%. (2018) a légèrement augmenté à 12% (2020) (Europe: 14%). Les cartes bancaires gagnent également en popularité et sont préférées par 27% des répondants autrichiens (2018: 22%). Les cartes de crédit, en revanche, ne peuvent pas bénéficier de cette tendance; leur part des moyens de paiement les plus populaires est passée de 8% (2018) à 6% (2020). Avec 31% (2018: 27%), les cartes bancaires sont également en tête des modes de paiement sans espèces en Europe. De plus, à 19% (2018: 19%), les cartes de crédit sont plus populaires au niveau européen qu’en Autriche.

Pandemic promeut les méthodes de paiement numériques en Autriche

La pandémie de coronavirus entraîne une augmentation supplémentaire des paiements sans numéraire: 39% des répondants autrichiens déclarent payer actuellement plus souvent par carte qu’avant la crise (Europe: 44%). En outre, la majorité des consommateurs autrichiens (54%) déclarent vouloir maintenir leur comportement de paiement modifié en tout ou en partie même après la crise (Europe: 47%).

«À l’anniversaire de l’entrée en vigueur du PSD2, il devient clair que la route vers l’ouverture bancaire en Autriche et dans d’autres pays européens est encore longue. Cependant, la pandémie de coronavirus a évidemment contribué à faire évoluer les comportements de paiement en faveur d’alternatives numériques – l’une des conditions préalables au fonctionnement d’une infrastructure bancaire ouverte. Les banques et les FinTechs devraient profiter de la dynamique actuelle pour continuer à investir dans des services attractifs et intégrateurs et ainsi convaincre les consommateurs sceptiques de la valeur ajoutée grâce à l’échange de données », commente Hendrik Bremer, associé de Strategy & Austria.

Dans d’autres domaines de la vie, les consommateurs autrichiens sont désormais tout à fait prêts à partager leurs données pour certains services. Les messageries largement utilisées (53%) ou les applications de réseaux sociaux (35%) sont fréquemment utilisées, tout comme les systèmes de bonus des détaillants (35%). «Les exemples d’applications à forte intensité de données réussies en dehors du monde financier montrent le potentiel qui sommeille dans l’open banking. Cela doit maintenant être réveillé davantage par des offres adaptées: les banques et les FinTechs peuvent, par exemple, montrer à leurs clients les avantages de l’open banking avec un contrôle complet de tous les comptes, prélèvements et contrats. Cependant, étant donné que même la confiance des banques dans la transmission des données disparaît lentement, une action rapide est nécessaire ici », déclare Hendrik Bremer.

Les raisons des paiements en espèces en Autriche changent

Dans le même temps, l’abandon de l’argent liquide semble être de plus en plus populaire en Autriche: alors que 61% des personnes interrogées dans ce pays préféraient les billets et les pièces comme moyen de paiement en 2018, leur nombre est maintenant tombé à 57%. En Europe, cependant, cette valeur n’est que de 36% (2018: 43%). Cependant, les motivations de la toujours grande passion du cash en Autriche ont considérablement changé au cours des deux dernières années. Alors qu’il y a deux ans, 41% des personnes interrogées déclaraient que l’argent comptant était souvent le seul moyen de paiement accepté, seuls 35% le disent actuellement. La commodité (2020: 23%; 2018: 32%) ou les problèmes de sécurité (2020: 18%; 2018: 21%) jouent également un rôle de moins en moins important. Dans le même temps, cependant, davantage de personnes préfèrent payer en espèces afin de garder plus facilement le contrôle de leurs dépenses (2020: 27%; 2018: 24%).

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