4 choses importantes à savoir sur les planificateurs financiers fiduciaires

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(ActualitésUSA) – Lorsqu’il s’agit de gérer votre argent, vos besoins financiers doivent passer en premier. Vous voulez être sûr que tout conseil financier que vous recevez présente les meilleures options pour vous, compte tenu de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de circonstances uniques.
Si vous travaillez avec un planificateur financier, comment vous assurez-vous qu’il a votre meilleur intérêt à l’esprit? En mettant l’accent sur ce mot important: fiduciaire.
Un fiduciaire est une personne qui conseille une autre personne et fait toujours passer son meilleur intérêt avant le sien. Si, par exemple, un planificateur financier évalue deux options d’investissement pour un client – un produit plus coûteux et à commission élevée et un fonds moins coûteux et sans commission – il serait tenu de recommander le fonds le moins cher, en supposant les deux options. sont par ailleurs égaux.
Tous les conseillers financiers ne sont pas tenus d’agir dans le meilleur intérêt de leurs clients, mais les professionnels CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM le sont. En effet, agir en tant que fiduciaire – à tout moment – lors de la fourniture de conseils financiers est une obligation de certification des professionnels CFP®.
Voici quatre autres choses à savoir sur les conseillers financiers fiduciaires:
1. Les professionnels CFP® sont tenus au plus haut niveau. Les conseillers qui ne sont pas des fiduciaires sont tenus de respecter la norme d’aptitude la plus faible, qui exige seulement que leurs recommandations conviennent à un client. Cela signifie que le conseiller peut recommander des options financières qui ne sont pas nécessairement dans votre meilleur intérêt (comme le produit de placement plus coûteux et à commission élevée dans l’exemple ci-dessus).
2. Les planificateurs financiers fiduciaires doivent divulguer entièrement tout conflit d’intérêts potentiel ou existant qui pourrait affecter leurs recommandations.
3. Les planificateurs financiers doivent également divulguer dès le départ leur méthode de rémunération. Cela signifie que vous saurez toujours si le conseiller financier est payé uniquement sous forme de frais ou si une partie ou la totalité de sa rémunération est liée à un produit ou à une recommandation spécifique.
4. Si un planificateur financier exerçant en tant que fiduciaire n’agit pas dans votre meilleur intérêt, il peut voir ses certifications professionnelles et ses licences révoquées ou encourir des sanctions juridiques, entre autres conséquences.
Vous pouvez être sûr qu’un professionnel CFP® fera passer vos intérêts avant les leurs lorsqu’il vous fournira des conseils financiers et vous fournira les conseils éthiques compétents dont vous avez besoin pour donner un sens à vos finances.
Qu’il s’agisse de planifier la retraite, les soins de santé, les études ou un événement spécial, les professionnels CFP® sont disponibles pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers personnels. Visite LetsMakeAPlan.org aujourd’hui pour trouver un professionnel CFP® près de chez vous.


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